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La domanda della stagione fiscale più dura che tutte le coppie sposate devono chiedere


Il giorno delle imposte sarà qui prima di quanto pensi, e tu e il tuo coniuge volete richiedere il maggior numero di crediti e detrazioni possibili per abbassare la bolletta delle imposte finali. Quindi, dovresti presentare insieme o separatamente?

Dipende. Nella stragrande maggioranza dei casi, la presentazione congiuntamente fornisce alle coppie sposate la maggior quantità di agevolazioni fiscali.

"Lo stato di 'archiviazione separata dei coniugi' è generalmente il meno vantaggioso degli stati di deposito", ha affermato Luis Rosa, consulente finanziario presso LGR Financial a White Plains, New York. "Lo stato di 'separazione dei coniugati' perde la possibilità di rivendicare alcuni dei crediti più comuni come interessi di prestito studentesco, tasse scolastiche e tasse, crediti per figli e dipendenti e molti altri". (Vedi anche: 5 Modifiche fiscali importanti per il 2016)

Perché archiviare congiuntamente è (di solito) la mossa intelligente

Le coppie che presentano le loro tasse congiuntamente potranno richiedere un importo di detrazione standard di $ 12.600 durante la preparazione delle loro imposte sul reddito 2015 quest'anno. Le coppie sposate che archiviano separatamente avranno ciascuna una detrazione standard di $ 6, 300.

Gail Rosen, un ragioniere pubblico certificato e presidente di Gail Rosen, CPA a Martinsville, nel New Jersey, fornisce un buon esempio di quanto le coppie sposate possono risparmiare archiviando congiuntamente: Se uno dei coniugi guadagna $ 75.000 di reddito imponibile e l'altro guadagna $ 15.000, deposito congiuntamente anziché separatamente questo aprile può salvare quella coppia di $ 2, 265 in tasse.

Il deposito congiuntamente è particolarmente utile quando uno dei coniugi guadagna molto più dell'altro, ha affermato Rosen. Questo perché l'effetto della media di combinare i due redditi può portare alcuni dei soldi che le coppie guadagnano da una fascia di tasse più alta.

Un'altra grande differenza nel deposito congiuntamente si presenta sotto forma di crediti d'imposta extra che puoi richiedere.

Quando le coppie archiviano congiuntamente potrebbero, a seconda della loro situazione finanziaria, qualificarsi per più crediti d'imposta, tra cui il credito d'imposta sul reddito guadagnato, il credito d'imposta per figli e dipendenti, il credito d'imposta per l'istruzione Lifetime Learning e il credito all'istruzione American Opportunity Act. Se le coppie hanno adottato, possono anche beneficiare dei crediti d'imposta di adozione. Le coppie sposate che archiviano separatamente perdono la possibilità di rivendicare questi crediti potenzialmente preziosi.

"La maggior parte delle volte, la presentazione separata non offre molti incentivi interessanti", ha dichiarato Nicole Erwin, con Tax Defense Network a Jacksonville, in Florida. "I tipi di detrazioni che ti piacerebbero in un ritorno congiunto potrebbero non essere disponibili, e la tua deduzione standard è molto più bassa quando documenti da solo."

Quando archiviare separatamente è la mossa giusta

Mentre il deposito congiunto di solito è la mossa finanziaria giusta, la presentazione separata è una scelta finanziaria migliore per un numero minore di coppie sposate.

Rosen ha detto che archiviare separatamente ha spesso senso quando uno dei coniugi ha una quantità significativa di spese mediche, perdite per infortunio o detrazioni dettagliate varie. Puoi detrarre le spese mediche solo dopo aver superato il 10% del tuo reddito lordo corretto per l'anno. Lo stesso vale per le perdite di incidenti. Le detrazioni dettagliate varie, che includono le spese di investimento, le spese per i dipendenti non rimborsate e i costi relativi all'assunzione di altri per preparare la dichiarazione dei redditi, sono deducibili dopo che il loro totale complessivo supera il 2% del reddito lordo corretto.

Se queste possibili detrazioni sono isolate sul ritorno di un solo coniuge - cosa che succederebbe quando i coniugi si presentano separatamente - la coppia godrebbe di maggiori detrazioni. Rosen dà questo esempio: Se un coniuge ha $ 9.250 in spese mediche e il reddito comune della coppia sposata è $ 90.000, allora solo $ 250 di queste spese mediche possono essere detratti in un ritorno comune. Questo perché il 10% di $ 90.000 è $ 9.000 e $ 9, 250 meno $ 9.000 esce a $ 250.

Ma se il reddito del coniuge con le spese mediche è di soli $ 15.000, e che i file del coniuge sono separati, la detrazione sale a $ 7.750. Questo perché il 10% di $ 15.000 è solo $ 1, 500 e $ 9, 250 meno $ 1, 500 equivale a $ 7, 750.

Diane Vidal, un avvocato dello studio legale di Chester, New Jersey di Iandoli & Edens, ha affermato che la presentazione separata può anche offrire protezione ai coniugi quando sospettano che il loro partner commetta frodi fiscali.

Vidal ha detto che quando una coppia di coniugi fa la domanda separatamente, è più facile per un coniuge reclamare la "sindrome del coniuge innocente". Questo è un termine usato nella legge sul divorzio per portare sollievo a coniugi innocenti che non avevano idea che i loro coniugi si stavano impegnando in pratiche ombrose dell'IRS, ha detto Vidal.

Ma quando le coppie si riuniscono insieme, anche i coniugi che non avevano idea che i loro partner commettessero illeciti finanziari molto probabilmente saranno ritenuti responsabili dei crimini del loro coniuge. Questo perché l'IRS assumerà che quando i coniugi archiviano congiuntamente, entrambi leggono e comprendono i loro archivi. L'IRS avrà quindi l'autorità di perseguire azioni criminali contro entrambi i coniugi.

"Credo sinceramente che le coppie sposate, specialmente quelle relazioni che sono in pericolo o che si stanno dirigendo verso il divorzio, dovrebbero presentare una documentazione separata", ha detto Vidal.

Tu e il tuo coniuge fate un file congiuntamente o separatamente?