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Come costruire l'equità nella tua casa


L'equità è la differenza tra ciò che devi sul tuo mutuo e ciò che vale la tua casa. Supponiamo che tu debba pagare $ 150.000 sul tuo mutuo e che la tua casa valga $ 200.000. Ora hai un patrimonio netto di $ 50.000 accumulato nella tua casa. Complimenti!

L'equità è importante quando vendi la tua casa. Se vendi la casa nell'esempio sopra riportato per $ 200.000, finirai con un assegno consistente, qualunque cosa rimanga di quella somma di $ 50.000 dopo aver sottratto la commissione dell'agente immobiliare e qualsiasi altra commissione che potresti dover pagare per chiudere la vendita .

Puoi anche toccare l'equità della tua casa per i prestiti a casa o le linee di credito domestiche. Forse vuoi rimodellare il tuo bagno. Se hai abbastanza equity, puoi sottoscrivere un mutuo per la casa di, diciamo, $ 20.000 per pagarlo. Puoi anche fare affidamento sui mutui per la casa per pagare le tasse scolastiche di un bambino o pagare il debito con carte di credito ad alto interesse.

E se hai mai intenzione di rifinanziare il tuo mutuo a uno con un tasso di interesse più basso, di solito hai bisogno di equità per farlo. La maggior parte dei finanziatori non approverà un rifinanziamento a meno che tu non abbia almeno il 20 percento di equità accumulato nella tua casa.

Quindi come costruisci l'equità? Principalmente effettuando le rate del mutuo in tempo e sperando che il valore delle case nel mercato immobiliare locale continui a crescere.

Continua a fare i pagamenti del mutuo

Ogni volta che effettui un pagamento ipotecario, guadagni un po 'di equità, purché il valore della tua casa non diminuisca allo stesso tempo. Ma non pensare che se paghi $ 1.500 al mese, guadagni $ 1.500 di equity con ogni pagamento. Non tutto il tuo pagamento mensile va a ridurre il saldo principale della tua ipoteca.

C'è qualcosa conosciuto come PITI, che sta per capitale, interessi, tasse e assicurazioni. Ciò significa che una parte di ciascuno dei pagamenti ipotecari va a pagare il saldo principale del prestito, gli interessi, le tasse di proprietà e l'assicurazione dei proprietari di case. Solo la parte che va a pagare il tuo capitale ti aiuta a costruire equità.

Nei primi giorni dei pagamenti, una parte maggiore del controllo del mutuo verrà utilizzata per estinguere gli interessi. Più si approfondisce la durata del mutuo, più capitale si paga con ogni pagamento e più equità guadagnerai.

Contare sull'aumento dei valori a casa

Quando acquisti una casa, speri che il suo valore continui ad aumentare. Se la tua casa cresce di valore, l'equity che hai aumenterà automaticamente.

Se la tua casa vale $ 200.000 e devi $ 190.000 sul tuo mutuo, hai $ 10.000 in azioni. Ma se il valore della tua casa fosse di $ 210.000, gli stessi $ 190.000 ti lascerebbero $ 20.000. Basta essere consapevoli che la tua casa non è garantita per aumentare di valore.

Fai un acconto più grande

Se si utilizza un mutuo per finanziare l'acquisto di una casa, di solito è necessario presentare un acconto. Con alcuni prodotti di prestito, questo acconto può essere pari al 3% del prezzo di acquisto della vostra casa. Per una casa che costa $ 200.000, un acconto del 3 per cento arriva a $ 6.000.

Più alto è il tuo acconto, tuttavia, più equità avrai appena acquisirai la proprietà della tua casa. Quando raggiungi il 20 percento del capitale netto, non dovrai più pagare l'assicurazione mutuo privato (PMI). Ecco perché, se te lo puoi permettere, è logico avere un acconto quanto più grande possibile.

Prendi un mutuo più breve

Prendere un prestito con un termine più breve significa pagamenti mensili più grandi. Ma significa anche che costruirai l'equità della tua casa a un ritmo più veloce. Se sottoscrivi un mutuo a tasso fisso di 15 anni anziché un prestito a tasso fisso di 30 anni, il tuo pagamento mensile sarà significativamente più alto perché stai allungando il periodo di rimborso su un numero inferiore di mesi.

Ma questo pagamento mensile più ampio significa anche che ridurrai il saldo principale della tua ipoteca di un importo maggiore ogni mese, qualcosa che ti aiuterà a costruire equità molto più velocemente. Questo è uno dei motivi per cui, se si può permettersi il pagamento mensile più ampio, un mutuo a breve termine è una mossa finanziaria più intelligente. Basta fare attenzione a non prendere un mutuo a breve termine se il pagamento mensile sarà una lotta.

Effettua pagamenti ipotecari più grandi ogni mese

È possibile aumentare la velocità con cui si guadagna equità facendo pagamenti ipotecari più grandi ogni mese, a condizione che si dica al proprio istituto di credito che si desidera che questi soldi extra vadano a pagare il saldo principale del prestito.

Se devi pagare $ 1, 700 ogni mese sul tuo mutuo, potresti invece inviare un assegno di $ 1, 900, con i $ 200 in più assegnati per pagare il tuo capitale. La dichiarazione del mutuante del vostro prestanome ha probabilmente una linea che è possibile compilare affermando che volete i vostri soldi extra per andare verso il capitale. Assicurati di compilarlo.