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9 errori costanti dei nuovi pensionati


Il passaggio alla vita pensionata su un reddito fisso avrà indubbiamente alcuni ostacoli sulla strada. Questo è un capitolo della vita nuovo di zecca per te, ed è ragionevole aspettarsi alcune sfide future. L'ultima cosa che vuoi fare, tuttavia, è compromettere il tuo gruzzolo con errori costosi e facilmente evitabili. Dopotutto, hai bisogno di quei soldi per farti passare il resto della tua vita.

In quanto tale, considera questi costosi errori dei neo-pensionati, quindi non segui l'esempio.

1. Non bilanciare il tuo portafoglio

Andare in pensione non significa che devi smettere di investire. Puoi ancora dilettarti nel mercato azionario, ma forse non così aggressivamente come una volta. Le scommesse rischiose ti potrebbero costare i tuoi risparmi di una vita, il che significa che dovrai tornare al lavoro con più di 65 anni o mettere il cappello all'angolo della strada. Nessuna di queste opzioni è eccellente negli anni d'oro della vita, quindi è importante assicurarsi che il portafoglio di pensionamento sia equilibrato.

"Annuitare una parte significativa del proprio reddito pensionistico può integrare un portafoglio di azioni e obbligazioni", afferma Jim Poolman, direttore esecutivo dell'Indicted Annuity Leadership Council. "Le rendite fisse indicizzate (FIA) possono servire come parte di un piano finanziario equilibrato perché non partecipano direttamente a investimenti azionari o azionari e proteggono il capitale dalle fluttuazioni del mercato".

2. Non cambiare il tuo stile di vita dopo il pensionamento

Le tue abitudini di spesa come pensionato dovranno cambiare se hai intenzione di farlo a lungo raggio. Questo è particolarmente vero se non stai ricevendo alcun tipo di pagamenti mensili, come la sicurezza sociale o disabilità, per aiutare con le bollette. Puoi vivere ciò che hai in banca (si spera, altrimenti non dovresti andare in pensione), ma potresti dover ridimensionare e ripensare la tua strategia di spesa.

Ciò significa che devi iniziare a imparare a risparmiare sulle spese giornaliere e a rivalutare il tuo budget per trovare posti per i tagli. Non aspettarti di far cadere improvvisamente il 30 percento o più delle tue spese. Fatti strada facendo piccoli tagli alla volta prima di andare in pensione.

3. Non valutare il rischio

Quando inizi a risparmiare per il pensionamento, potresti avere in mente un determinato obiettivo monetario, basato su ciò che le fonti finanziarie ti hanno detto, o su ciò che hai calcolato basandoti sul tuo stile di vita. Ma potresti non tener conto degli alti e bassi di Wall Street e dell'inevitabile inflazione.

"Rivedi il tuo piano pensionistico per assicurarti che i tuoi risparmi riflettano le tue nuove esigenze e si adegui alle condizioni di mercato", consiglia Poolman.

4. Spendere troppi soldi troppo presto

Quando vai in pensione, quello che hai è quello che hai. A meno che tu non abbia ancora entrate in qualche modo, devi badare ai tuoi soldi ed evitare la tentazione di spenderli per le spese, specialmente se ti trovi annoiato nel primo anno della tua vacanza per sempre.

"Prima di finalizzare il tuo pensionamento, devi prendere in considerazione che vivrai solo con una quantità fissa di denaro", dice Andrew Fiebert, co-fondatore di Listen Money Matters. "Spesso l'ammontare dei risparmi per la pensione sembra abbastanza grande, ma i pensionati devono tenere a mente che i soldi dovranno durare molto a lungo - si spera che sia un tempo molto, molto lungo".

L'attrazione per spendere i tuoi soldi può essere quasi irresistibile, ma la disciplina è vitale. Esaurire i tuoi soldi oltre l'interesse che guadagna farà male al preside e non ti lascerà nulla dopo pochi anni.

5. Prestare denaro a bambini adulti

Ho capito, tu ami i tuoi figli. Ma a quale costo?

Secondo un sondaggio del Pew Research Center del 2015, un enorme 61% dei genitori negli Stati Uniti ha ammesso di aiutare finanziariamente i propri figli adulti. Questo potrebbe essere positivo se si dispone di quel tipo di reddito disponibile che giace intorno (anche se questo non fa altro che fortificare la dipendenza dei bambini da te, imparare a dire NO!). Tuttavia, se hai già bisogno di tagliare perché non hai risparmiato abbastanza per vivere un pensionamento facile e arioso - che si applica alla maggior parte degli americani - fornire dispense, il cui recupero non si può mai vedere, potrebbe metterti in una situazione economica.

Non aver paura di tagliare i tuoi bambini cresciuti. Se non hai i soldi in più, nemmeno loro.

6. Assunzione dei benefici della sicurezza sociale troppo presto

L'argomento prioritario contro il pretendere che i benefici della sicurezza sociale siano troppo precoci è che non si riceverà il pieno potenziale di benefici. Potrebbe tornare a morderti più tardi nella vita.

Se decidi di richiedere le prestazioni di sicurezza sociale prima di raggiungere la piena età di pensionamento, riceverai un pagamento mensile inferiore, fino al 30% in meno. Se hai assolutamente bisogno di quei soldi prima che i tuoi benefici siano completamente maturi, allora fai assolutamente quello che devi fare per sopravvivere. Starai meglio, tuttavia, più a lungo aspetti.

7. Non prendendo le distribuzioni minime richieste dopo gli anni 70-½

A partire da 70 anni e mezzo, devi prendere le necessarie distribuzioni minime (RMD) dal tuo IRA tradizionale, SEP o SEMPLICE ogni anno per soddisfare le regole stabilite dall'IRS. Se non lo fai, pagherai sanzioni.

Puoi calcolare il tuo RMD richiesto dividendo il saldo del tuo account IRA al 31 dicembre dell'anno precedente dalla distribuzione applicabile o dalla speranza di vita. Le distribuzioni di beneficenza qualificate possono soddisfare il tuo RMD, a proposito, che segnaleresti sul modulo 1099-R nell'anno solare in cui viene effettuata la distribuzione. Fai del bene e risparmia le sanzioni mentre ci sei.

8. Caduta vittima di truffe sui soldi

I truffatori amano i pensionati e gli anziani. Perché? Perché di solito hanno soldi da bruciare e sono molto più facili da ingannare rispetto alla persona media in età lavorativa. Triste ma vero.

Ci sono anche molte truffe, e stanno diventando sempre più complicate - come quella in cui il truffatore si pone come il nipote della vittima e implora il nonno di inviare denaro. Per evitare di essere truffati, ricorda queste due regole principali: non fornire mai informazioni personali per telefono o via e-mail e non collegare mai denaro a meno che tu non abbia parlato direttamente al tuo familiare o amico che richiede il trasferimento.

9. Non riuscire a rendere conto dell'imprevisto

La realtà della pensione è che mentre avrai sicuramente più tempo per rilassarti e rilassarti, la vita non sarà necessariamente più facile - e devi prepararti per questo. Alla fine tutti moriranno, ed è intelligente pianificare in anticipo non solo gli alloggi di fine vita, ma anche le cure mediche a lungo termine.

Potresti vivere una vita lunga e in salute, ma alla fine avrai bisogno di qualcuno che si prenda cura di te - che si tratti di una famiglia o di una struttura professionale - e che costerà soldi. Proteggi le tue scommesse guardando avanti e mettendo da parte quei fondi ora.