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8 soldi che puoi fare quando torniamo indietro gli orologi per l'autunno


È quasi la fine dell'ora legale, il che significa che siamo vicini a uno dei miei giorni preferiti dell'anno: la domenica in autunno quando riceviamo un'ora in più al giorno. Come persona perennemente occupata, ho la tendenza a considerare il regalo di un'ora in più nel mio weekend per essere migliore del Natale.

Naturalmente, quell'ora in più è preziosa solo come lo fai tu. Può essere molto facile sprecare il tempo su Facebook o sulla tua ultima serie di Netflix binge-worthy - e sono stato certamente colpevole di aver sprecato il mio tempo extra negli anni passati. Ecco perché quest'anno dedicherò la mia ora extra all'ora legale per fare delle mosse intelligenti.

Ognuna delle seguenti otto mosse di denaro ti porterà in meno di un'ora, e prendendoti cura di una o più di queste ti aiuterà a migliorare la tua linea di fondo senza mangiare nel tuo solito tempo.

1. Impostare un trasferimento automatico al risparmio

Un fondo di emergenza è la pietra angolare di una buona salute finanziaria, ma è anche il tipo di cosa che può facilmente essere spinta al rovescio della medaglia. Se cerchi di trovare i soldi alla fine del mese per risparmiare, scoprirai spesso che nel tuo conto corrente non ci sono altro che pocket lint e un altro mese passerà senza depositi nel fondo di emergenza. Questo è il motivo per cui così tanti esperti di finanza personale raccomandano di creare un trasferimento automatico dal controllo al risparmio sul giorno di paga. Se risparmi i tuoi soldi prima che tu abbia la possibilità di spenderli, allora sarà effettivamente lì per te in caso di emergenza.

Durante l'ora extra di quest'anno, accedi al sito web della tua banca e imposta online il tuo trasferimento ricorrente automatico. Anche se puoi permetterti solo di trasferire $ 20 per ogni stipendio, i tuoi trasferimenti ricorrenti si sommano nel tempo. Mentre stai configurando il trasferimento ricorrente, impostalo in modo che aumenti automaticamente tra tre mesi e ancora tra sei mesi e nove mesi, in modo da non dover pensare di aumentare ancora il tasso di risparmio fino alla fine dell'ora legale del prossimo anno.

2. Aumenta il tuo contributo alla pensione

Novembre è quando molti datori di lavoro stanno attraversando i loro cicli di benefit, quindi ora è il momento ideale per aumentare i risparmi per la pensione. Aumentare il tuo contributo al tuo 401 (k), all'IRA o ad altri conti di pensionamento è il genere di cose che non hai mai visto da quando devi metterti in contatto con il dipartimento delle risorse umane o altrimenti cercare come farlo. Ma contribuire con un minimo dell'1% della tua busta paga al tuo 401 (k) o altro veicolo di risparmio previdenziale aggiungerà migliaia di dollari ai tuoi risparmi per la pensione. E se non stai già contribuendo con la somma necessaria per soddisfare l'importo corrispondente del tuo datore di lavoro, ricorda che stai lasciando soldi gratis sul tavolo. Aumenta il tuo contributo in modo da poter ottenere il contributo corrispondente del tuo datore di lavoro.

3. Regola la ritenuta

Nel 2017, l'americano medio ha ricevuto un rimborso fiscale federale di circa $ 2.800 - che in pratica significava che la maggior parte degli americani ha inviato quasi $ 3.000 per un viaggio di studio all'IRS e non ha ricevuto alcun interesse quando i soldi sono tornati. Mentre è sempre eccitante ricevere un assegno da zio Sam in aprile, puoi fare di più con i tuoi soldi se lo tieni in ogni busta paga piuttosto che spedirlo come prestito senza interessi al governo.

Per ridurre il rimborso delle tasse, iniziare con il calcolatore di ritenuta IRS. Questo strumento ti aiuterà a determinare quante franchigie di ritenuta puoi prendere. Le tue detrazioni di ritenuta non determinano la tua bolletta, solo quanto paghi in tasse per assegno, quindi le tue risposte sulla calcolatrice possono essere approssimative. Una volta che hai capito le tue indennità, richiedi e compila un modulo W4 dal reparto risorse umane del tuo datore di lavoro.

Trascorrere una parte della tua ora extra facendo questi calcoli comporterà uno stipendio più grasso non appena il dipartimento risorse umane archivierà i nuovi documenti. Non male per meno di un'ora di tempo veramente "libero".

4. Blocca il tuo credito

L'hack Equifax è servito come un importante campanello d'allarme sulla vulnerabilità delle nostre informazioni finanziarie. Probabilmente hai cercato dei modi per proteggerti quando Equifax stava dominando la notizia, ma è comprensibile se non sei mai riuscito a implementare il lavoro necessario per impedire che le tue informazioni finanziarie finissero nelle mani di un truffatore.

Uno dei modi in cui puoi proteggerti dopo una tale violazione è congelare il tuo credito. Pagherai una piccola tassa e nessuno, incluso te, potrà aprire nuovi crediti a tuo nome. Il congelamento durerà indefinitamente, quindi non è necessario ricordarsi di rinnovare. Le tariffe variano da $ 5 a $ 10 per ufficio di credito, a seconda dello stato in cui vivi. Ciò significa che dovrai pagare tra $ 15 e $ 30 per congelare il credito con tutti e tre gli uffici, anche se Equifax ha attualmente rinunciato alle tariffe per l'avvio di un blocco del credito. Inoltre, se sei mai stato vittima di un furto d'identità, la tassa per il blocco del rapporto di credito viene cancellata.

Dovrai chiamare le società di reporting del credito per bloccare il tuo file. Ecco i numeri da chiamare:

  • Equifax: 800-685-1111 (residenti di New York: 800-349-9960)

  • Experian: 888-397-3742

  • TransUnion: 888-909-8872

Una volta che il credito è stato congelato, dovrai sospendere temporaneamente il blocco se desideri acquistare una nuova auto o una casa o aprire il tuo credito. Ad esempio, se noleggi una macchina, puoi chiedere al concessionario quale società di reporting del credito che utilizzeranno per accedere al rapporto e semplicemente revocare il blocco a tale società. Non servono più di tre giorni per sollevare un blocco a questo scopo.

Trascorrere del tempo al telefono con un'agenzia di reportage di credito non è un'idea di divertimento, ma usare un'ora extra per farlo significa che non devi ritagliarti del tempo altrove nel tuo programma.

5. Controlla il tuo rapporto di credito

Oltre a congelare il tuo credito, non dimenticare di dare un'occhiata a ciò che è sul tuo rapporto di credito. Sei legalmente autorizzato ad accedere gratuitamente ai rapporti di credito di TransUnion, Experian ed Equifax una volta all'anno, e la tua ora in più è un ottimo momento per cercarli.

Per fare ciò, accedere a annualcreditreport.com per accedere alle informazioni di credito. Ottenere il rapporto richiederà solo pochi istanti: è sufficiente compilare un modulo per richiedere fino a tre rapporti di credito (uno per ciascuna agenzia), scegliere il rapporto dell'agenzia che si desidera esaminare e verificare la propria identità per ricevere il proprio credito rapporto.

Mentre stampi i tuoi report in un batter d'occhio, assicurati di utilizzare il resto della tua ora per esaminare dettagliatamente i report per assicurarti che non vi siano errori.

6. Impostare gli avvisi di scoperto scoperto

Il superamento del conto corrente è uno di quegli errori facili da fare che possono costare caro. La tua banca potrebbe offrirti una "protezione da scoperto" che ti consenta di continuare a fare acquisti mentre sei in rosso, ma le spese di sorpasso possono essere un serio assassino di budget.

Quindi, mentre ti stai godendo la tua ora extra, accedi al tuo conto bancario e registrati per gli avvisi di scoperto. Con questi avvisi, riceverai un messaggio di testo o un'email quando il saldo del tuo account scenderà al di sotto di un certo livello, impedendoti di sentire la punta delle commissioni di scoperto.

7. Utilizzare i fondi FSA in eccesso presso il negozio FSA

Impostare il denaro da parte nel tuo conto di spesa flessibile è un ottimo modo per destinare fondi per spese mediche e di altro tipo durante tutto l'anno, ma i soldi della FSA sono "usa o perdi", il che significa che a questo punto dell'anno, tu potrebbe avere una notevole quantità di denaro che rischi di perdere.

Invece di rinunciare a soldi che non verranno utilizzati, puoi spendere parte dei tuoi rimanenti dollari FSA su fsastore.com, un marketplace online per creme solari, lenti a contatto, bende e altri articoli relativi alla salute che ti è permesso usare il tuo FSA soldi per comprare. Naturalmente, puoi anche spenderlo altrettanto facilmente nella tua farmacia locale.

8. Aggiorna i tuoi beneficiari

Sai chi è il tuo beneficiario per la tua assicurazione sulla vita e altri conti finanziari? Se non hai controllato i documenti in pochi anni, potresti scoprire di avere un beneficiario non aggiornato elencato.

Ad esempio, quando mia sorella ha iniziato la sua carriera per la prima volta, mi ha chiamato come sua assicurazione sulla vita e beneficiaria del conto pensionistico. Da quel momento, mia sorella si è sposata e ha dato alla luce mia nipote, il che significa che sarebbe del tutto inappropriato per me essere ancora suo beneficiario. Poiché queste politiche possono spesso durare per decenni, molte persone dimenticano di aggiornare i loro beneficiari anche quando le loro vite cambiano.

Prendi l'ora in più per cercare la tua assicurazione sulla vita e altri documenti finanziari per assicurarti che i tuoi beneficiari siano aggiornati e non lasci più i soldi dell'assicurazione sulla vita a quell'ex con cui ti sei fidanzato 15 anni fa.

Un'ora extra di produttività finanziaria

Tutti noi amiamo avere un'ora in più del weekend quando termina l'ora legale, ma puoi rendere quell'ora ancora più preziosa usandola per fare grandi scelte finanziarie. Sarai contento di averlo fatto.