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7 segnali di avvertimento sei in fase di negazione del debito


Molte persone stanno negando il debito che devono. Di fronte alla brutta verità, a volte è più facile o minimizzare l'importanza di farlo o di non ripianificare la misura in cui siamo indebitati. Più a lungo rimani in smentita, più cresce il debito. Impara a conoscere i segnali di pericolo prima che il diniego faccia scappare le tue finanze dove fa male.

1. Assunzione di debiti per rimborsare altri debiti

Questo tipo di strategia ti porterà in una profonda lacuna del debito in un batter d'occhio. Se ottieni una carta di credito per pagare un'altra carta di credito, i tuoi soldi possono moltiplicarsi rapidamente. L'interesse continuerà ad accumularsi. E alla fine, il saldo deve ancora essere pagato.

Ci possono essere alcune eccezioni a questo. Un prestito a basso interesse per estinguere il debito ad alto interesse può essere un modo intelligente per minimizzare i pagamenti degli interessi, a patto che venga rimborsato rapidamente. Un esempio classico è l'utilizzo di una carta di credito per il trasferimento di equilibrio con un TAEG promozionale dello 0% o il consolidamento del debito tramite un prestito a casa o un rifinanziamento.

Tuttavia, anche con queste strategie, devi stare molto attento. Le carte di credito per il trasferimento di equilibrio devono essere interamente pagate prima che la finestra promozionale dello 0% di APR si chiuda e che i normali tassi di interesse entrino in gioco. E la tua casa non è un salvadanaio senza fondo, come molte persone hanno scoperto nel crollo degli alloggi del 2008.

2. Non avere alcun tipo di budget mensile

Uno dei modi migliori per risolvere i tuoi debiti è ottenere un quadro completo delle tue finanze. Dovresti conoscere i tuoi ingressi e uscite mensili e creare un budget basato su tali informazioni. Se ignori il bilancio e cerchi solo di mandarlo avanti di mese in mese, potresti essere in grave rifiuto del debito. Questa è una base traballante per il tuo futuro finanziario.

È importante tenere un registro di ogni centesimo speso, ogni centesimo guadagnato e risparmiato e ogni centesimo di debito. In questo modo, puoi creare un budget mensile per garantire che tutti i pagamenti vengano pagati in tempo, spendi solo ciò di cui hai bisogno per cibo, intrattenimento e abbigliamento e hai abbastanza soldi per iniziare a pagare i tuoi debiti.

3. Ci sono pile di banconote non aperte in giro

Una grande bandiera rossa che segnala la negazione del debito si rifiuta di riconoscere anche quello che devi, e quanto presto lo devi. Lasciare le banconote accatastate sul bancone della cucina non aperto, stai semplicemente rimandando l'inevitabile. Prima o poi, le bollette devono essere pagate. Se non lo fanno, puoi essere tagliato fuori (che richiede costi aggiuntivi per ripristinare il servizio), potresti avere la tua auto recuperata e potresti anche perdere il tetto sopra la tua testa.

Attacca quel mucchio di conti non aperti non appena puoi. Se sono troppo grandi per la gestione, chiama il tuo servizio o i fornitori di prestiti e vedi se elaboreranno un piano di pagamento con te. Non si sa mai fino a quando non chiedi. Oh, e se hai paura di guardare le tue dichiarazioni bancarie o di carte di credito, questo è un altro segnale di avvertimento del rifiuto del debito. Mordere il proiettile e affrontare la verità.

4. Effettuare i pagamenti minimi su tutto

Le istituzioni finanziarie amano le persone che effettuano solo pagamenti minimi. Ci sono due termini generali usati per i clienti delle carte di credito - "transporter" e "revolver" - e questi ultimi sono adorati perché non pagano mai i loro saldi.

I negoziatori pagano la fattura della carta di credito per intero alla fine di ogni mese, approfittando di punti e premi senza dover pagare interessi. Revolver, d'altra parte, gestiscono regolarmente i saldi. Per coloro che effettuano solo pagamenti minimi, l'interesse rende quasi impossibile ottenere un punto d'appoggio sul saldo originale.

Se ti trovi a fare solo pagamenti minimi su tutto, considera un approccio basato sulla palla di neve. Trova il debito con il saldo più basso, invia quanti più soldi possibile e continua a effettuare pagamenti minimi sui tuoi altri account. Quando questo piccolo debito viene ripagato, applica l'importo extra che hai pagato al prossimo debito più grande, e così via, fino a quando non tutte le palle di neve e i tuoi debiti vengono pagati per intero.

Pagare prima i piccoli debiti potrebbe farti pagare più interessi a lungo termine, ma la soddisfazione psicologica di controllare un debito può essere una forte motivazione per andare avanti.

5. Ottenere il massimo da ogni carta e prestito

Quando ricevi una nuova carta di credito, viene fornito con un limite di spesa. Quando combini i limiti di credito di tutte le tue carte e confronti quel numero con l'importo che hai preso in prestito, riceverai una cifra chiamata rapporto di utilizzo del credito.

Diciamo che hai $ 10.000 di credito disponibile e al momento devi $ 2, 000 distribuiti sulle tue carte di credito combinate. Hai un rapporto di utilizzo del credito del 20 percento, e ai finanziatori piace vederlo. Significa che stai attento con i tuoi soldi e non i saldi in esecuzione. La maggior parte degli esperti consiglia di provare a mantenere questo rapporto al di sotto del 30 percento. Ancora meglio se puoi tenerlo sotto il 10 percento.

Se stai esaurendo tutte le tue carte di credito e stai scontando dall'80 al 90 percento del credito che puoi contrarre, il tuo tasso di utilizzo del credito è troppo alto (specialmente se si tratta di un limite di credito a sei cifre). Questo indica a qualsiasi potenziale finanziatore che sei a rischio e probabilmente non sarai approvato per nessuna nuova linea di credito. Se lo sei, arriverà con tassi di interesse altissimi.

6. Acquistare cose che non ti servono mentre i debiti non vengono pagati

Dovresti davvero pagare le carte di credito, o quella bolletta dell'elettricità che è in ritardo da qualche mese. Ma la giacca che stavi guardando è in vendita in questo momento, e non otterrai un'altra occasione per un affare come questo. Metti le banconote un po 'più a lungo e vai per la giacca.

Questo tipo di mentalità ci intrappola a un certo punto, soprattutto se ci sentiamo giù e preferiremmo spendere i soldi per noi stessi piuttosto che darlo alla banca o alla società di servizi pubblici. Ancora una volta, la verità brutale deve essere affrontata. Spendere soldi per cose che non ti servono e che non puoi permetterti, pur lasciando che gli interessi si accumulino sui tuoi debiti, è un biglietto di sola andata per la bancarotta.

7. Contare su un colpo di fortuna per risolvere i tuoi problemi

Lo facciamo tutti. Non c'è nulla di male a sognare di vincere alla lotteria o trovare un prezioso gioiello o un'opera d'arte in soffitta. Ma c'è una grande differenza tra sognare un guadagno, e in base a uno per farti uscire dal debito.

Può essere pericoloso pensare in questo modo quando hai problemi di soldi. Gli ultimi $ 20 in tasca vanno a biglietti Powerball o gratta e vinci, piuttosto che comprare cibo o pagare un conto. Le probabilità non sono a tuo favore, e puoi anche buttare i $ 20 nella spazzatura. Eppure, la fantasia di vincere migliaia o addirittura milioni è difficile da ignorare. Per un po ', ti sentirai come se avessi la fortuna, ma quando la polvere si depositerà avrai 20 $ in meno per il tuo nome.