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7 app che monitorano il tuo credito per te


Il punteggio medio di credito FICO dei consumatori degli Stati Uniti è 695, secondo gli ultimi dati dalla società FICO. Se pensi che questo numero sia incoraggiante, sarai anche contento di sapere che il 54, 7% degli americani è in grado di totalizzare almeno un 700!

Questi dati dimostrano che è molto possibile migliorare il tuo punteggio di credito. Non ci sono scuse in questi giorni per non monitorare il tuo credito. Monitoraggio del punteggio di credito? Ci sono app per questo! Esaminiamo alcune delle migliori app gratuite e facili da usare disponibili per dare una spinta al tuo punteggio di credito.

1. Credito Karma

Affermando che è possibile registrarsi per un nuovo account entro due minuti, l'app di Credit Karma offre il monitoraggio del punteggio di credito gratuito. Il tuo punteggio e la lista dei rapporti sono aggiornati settimanalmente. Credit Karma offre una carta di credito, che abbatte ogni fattore che contribuisce alla salute del punteggio di credito, come il tasso di utilizzo del credito aperto e l'età media delle linee di credito aperte, e ti aiuta a capire come le tue azioni influenzano il tuo punteggio di credito.

Tieni presente che Credit Karma ti mostra un punteggio di credito Vantage 3.0, che non è lo stesso di un punteggio di credito FICO. L'app ti consente di tracciare il tuo punteggio di credito da TransUnion ed Equifax (due dei tre principali uffici di comunicazione creditizia, il terzo è Experian). Per ulteriori informazioni su Credit Karma, dai un'occhiata alla nostra recensione.

2. Mint: Money Manager, Budget e Personal Finance

Oltre ad essere uno strumento di gestione del debito gratuito, Mint offre un'app gratuita per il monitoraggio del credito che fornisce un riepilogo di facile comprensione di come puoi migliorare il tuo punteggio di credito. Il punteggio di credito fornito in ognuna di queste app è Equifax Credit Score, che è un modello di credito proprietario sviluppato da Equifax.

Collegando i tuoi conti bancari, carte di credito e conti di investimenti al tuo account Mint, avrai anche un quadro completo di tutte le tue finanze.

3. Credito Sesame

L'app di Credit Sesame ti offre una panoramica del tuo punteggio di equivalenza nazionale (ENES) di Experian. Mentre il punteggio di credito FICO varia da 300 a 850, ENES varia da 360 a 840.

Utilizzando questo modello di credit scoring alternativo, Credit Sesame è in grado di eseguire un "soft" pull sulla tua storia creditizia e mostrarti quanto devi, quali sono i tuoi attuali tassi di interesse e qual è il tuo punteggio di credito.

Inoltre, Credit Sesame offre alcune opzioni di rifinanziamento in collaborazione con il Lending Club per estinguere il debito con interessi più elevati. Per aiutarti a capire se questo sarebbe adatto a te, Wise Bread ha dato un'occhiata più da vicino ai servizi di Credit Sesame e ai passaggi del processo di richiesta del processo di prestito attraverso il Lending Club.

4. Credit.com

Credit.com è un'altra opzione per accedere al punteggio di valutazione nazionale di Experian e al punteggio di credito Vantage 3.0 senza alcun costo. Riceverai un voto, che va da A + a F, per ciascuno dei cinque fattori che influenzano il tuo punteggio di credito: cronologia dei pagamenti, utilizzo del debito, età del credito, mix di account e numero di richieste.

Attraverso i suoi aiuti visivi e le azioni specifiche, questa app ti consente di individuare errori di credito e capire come risolverli.

5. Experian

Dal momento che molte di queste app utilizzano il modello di valutazione del credito di Experian, ci si potrebbe chiedere se si può andare direttamente alla fonte. Si, puoi! Attraverso l'app monitorerai le modifiche al tuo profilo di credito Experian e avrai la possibilità di registrarti per le notifiche push direttamente sul tuo dispositivo ogni volta che avviene una modifica. Il tuo rapporto di credito Experian gratuito viene aggiornato ogni 30 giorni.

6. TransUnion

L'ufficio rapporti di credito ti consente di controllare il tuo rapporto di credito TransUnion dal tuo smartphone. Simile al punteggio di credito FICO, il punteggio di credito TransUnion varia da 300 a 850. Ancora, ricorda che il punteggio di credito FICO e TransUnion non sono gli stessi.

7. CreditWise

CreditWise offre servizi di monitoraggio del credito gratuiti da Capital One. Non è necessario essere un cliente di Capital One per registrarsi per un nuovo account. Se sei già un utente del servizio Capital One CreditTracker, puoi utilizzare il nome utente e la password esistenti che utilizzi sul sito CapitalOne.com. Ogni settimana, questa app fornirà il tuo punteggio di credito TransUnion. Un fattore di differenziazione di CreditWise è il simulatore di crediti, che consente di simulare modi per migliorare il punteggio di credito TransUnion.

The Bottom Line: conosci il tuo punteggio!

FICO mantiene un totale di 28 diversi punteggi FICO, che sono ampiamente utilizzati dagli emittenti di prestiti a casa, auto e carta di credito. Ricorda che ognuna di queste app offre un'istantanea gratuita di un punteggio di credito basato su un modello separato e che l'istantanea è solo a scopo didattico. Se si desidera ottenere il punteggio di credito FICO effettivo, si dovrà pagare almeno $ 19, 95 al mese.

Mentre il consiglio fornito da uno qualsiasi di questi servizi può essere utile per migliorare il tuo punteggio di credito, il tuo potenziale prestatore potrebbe lavorare con un punteggio molto diverso da quello ottenuto da un'app. Se stai lavorando per soddisfare i requisiti per un mutuo o un prestito auto, chiedi al tuo istituto di credito quale sia il suo punteggio di credito. In questo modo, sceglierai l'app che può fornire una stima più accurata.