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5 cose che ogni singola persona deve fare con i loro soldi


Il numero di americani che aspettano di sposarsi - o di non farsi mai agganciare - sta crescendo. In effetti, per la prima volta nella storia, il numero di americani non sposati equivale quasi a quelli che sono sposati. Lo US Census Bureau riporta che nel 2016 c'erano 110 milioni di adulti non sposati (di età pari o superiore a 18 anni), ovvero il 45% di tutti gli abitanti degli Stati Uniti di età superiore ai 18 anni.

Vivere uno stile di vita sessuale in città può essere allettante, ma comporta anche insidie ​​finanziarie nascoste. Questo è particolarmente vero per i single che non sono mai stati sposati. Mentre i divorziati e le vedove hanno sfide distinte, ci sono risorse e servizi là fuori per aiutarli nella loro transizione. Tuttavia, se sei qualcuno che non è mai stato sposato, sei praticamente da solo.

Con questo in mente, abbiamo compilato una lista delle cose migliori che ogni singola persona dovrebbe fare con le proprie finanze.

1. Fai risparmiare denaro la tua massima priorità

Come persona singola, hai solo un reddito. Devi pagare per le spese di soggiorno e gestire qualsiasi emergenza che si presenta da solo, quindi avere un vero fondo di emergenza è di primaria importanza.

Gli esperti finanziari consigliano che i single hanno almeno un anno di spese per vivere in cambio dei tradizionali tre o sei mesi. Un fondo di emergenza più grande ti aiuterà a sostenerti più a lungo durante i periodi di magra o una perdita di posti di lavoro. Le coppie sposate hanno il vantaggio di condividere le spese e possono avere un secondo reddito per aiutarle nei momenti difficili. Come persona singola, non hai quel lusso.

È anche altamente consigliabile iniziare a risparmiare per la pensione ora . Cerca modi per massimizzare i tuoi contributi. Approfitta delle cose come una partita aziendale e contribuisci dal 10 al 15 percento della paga al 401 (k) del tuo datore di lavoro o all'IRA. Informati sui diversi tipi di investimenti e presta particolare attenzione ai fondi indicizzati, che di solito hanno tariffe basse.

2. Rispettare un budget a base zero

Come singolo, il tuo budget è la tua guida finanziaria e la tua road map. Sostiene il tuo successo finanziario.

È una buona idea utilizzare un budget a base zero come piano di flusso di cassa. Un budget a base zero ti rende conto di ogni singolo dollaro speso prima di spenderlo. Ti rende responsabile per come scegli di allocare i tuoi fondi e ti rende consapevole di dove sta andando tutto il tuo denaro. Se guadagni $ 3.000 al mese, il tuo budget mensile, incluso ogni centesimo speso, risparmiato o investito, dovrebbe essere contabilizzato e dovrebbe ammontare a $ 3.000.

È anche una buona idea istituire un sistema di routine per tenere traccia delle tue spese. Ogni pochi mesi, tieni un occhio in più sui dollari che entrano ed escono. Questo ti aiuterà a valutare e adattare quanto spendi per cose come benzina, cibo, generi alimentari e vestiti. Vi mostrerà anche dove è possibile ridurre i tempi di magra o se si desidera costruire un fondo per uno scopo specifico come una vacanza o un nuovo veicolo.

3. Proteggi il tuo credito ed evita il debito

Proteggere il tuo credito è molto importante, non importa chi sei. Quando si tratta di utilizzare il credito, assicurarsi di usarlo in modo responsabile. Se usi le carte di credito, mantieni i saldi abbastanza in basso da poterli pagare per intero alla fine di ogni mese. Dovresti anche cercare di mantenere il tuo tasso di utilizzo del credito al di sotto della soglia del 30 percento raccomandata.

Se hai dei debiti, compresi i temuti prestiti agli studenti, dai la priorità al pagamento il prima possibile. E una volta che ti sei sbarazzato, usa solo finanziamenti aggiuntivi per acquisti di grandi dimensioni come una casa o un'auto.

Un'altra parte della protezione del credito è la revisione periodica e la correzione di eventuali errori sul rapporto di credito. Ti è consentita una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi da ciascuno dei tre bureau di credito nazionali: Equifax, Experian e TransUnion. È possibile ottenere questi report da AnnualCreditReport.com. Puoi anche utilizzare risorse gratuite come Credit Karma per controllare il tuo punteggio di credito e monitorare le tue informazioni per assicurarti che siano accurate e che la tua identità non sia stata rubata o utilizzata in modo improprio.

4. Ottieni l'assicurazione di invalidità

L'assicurazione invalidità è fondamentale per tutti i single, ma soprattutto per le donne single. Uno studio del 2012 dell'American College ha dimostrato che le donne avevano maggiori probabilità rispetto agli uomini di avere una disabilità che impedisce loro di lavorare.

Lo studio ha anche scoperto che le donne erano più vulnerabili a sperimentare un tremendo disagio finanziario se diventavano incapaci di lavorare a causa di una disabilità. Quasi il 50% delle donne intervistate ha dichiarato di avere una disabilità come "un po 'devastante" per quanto riguarda le finanze della propria famiglia. E il 22 percento credeva che i loro risparmi sarebbero durati meno di un mese se non fossero stati in grado di lavorare.

Indipendentemente dal tuo genere, se sei single e assunto, la tua intera fonte di reddito potrebbe essere in pericolo se improvvisamente si diventa disabili. È imperativo disporre di un'adeguata assicurazione di invalidità (soprattutto se sei un genitore single).

Se il tuo datore di lavoro offre disabilità sia a breve che a lungo termine, prendi entrambi. Scegliere di rinunciare all'assicurazione per l'invalidità per risparmiare qualche dollaro al mese non è una scommessa da prendere. Certo, sei sano oggi, ma cosa succede se ...? L'assicurazione ti aiuta a pianificare e proteggere contro i problemi della vita.

5. Ottieni un compagno di responsabilità

La disciplina è più semplice quando si utilizza il sistema di amici e quando è necessario tenere conto delle proprie azioni e decisioni. Le coppie sposate spesso si fidano l'una dell'altra per questo, ma puoi contare sul consiglio e la motivazione di un amico fidato o di un familiare. Prendere delle buone decisioni finanziarie è difficile. Avere qualcuno che ti aiuti a valutare le tue opzioni ti farà risparmiare tempo, energia e denaro.

Quando scegli un amico finanziario responsabile, scegli qualcuno che sia finanziariamente astuto, ti conosca bene, sia parsimonioso e abbia a cuore i tuoi migliori interessi. Prendi qualcuno che conosci sarà brutalmente onesto con te e ti farà parlare attraverso le decisioni finanziarie. Dovrebbe essere qualcuno con cui ti trovi a condividere l'intimità finanziaria.

Questo potrebbe non essere il tuo migliore amico o quello a cui vai quando il tuo cuore è spezzato. Questa persona dovrebbe essere pratica, pragmatica e analitica. Lui o lei dovrebbe prendere decisioni dalla testa, non dal cuore.