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10 modi per riordinare le tue finanze prima delle vacanze


L'estate è finita. Questo autunno, fortifica le tue finanze per prendere la fine dell'anno in grande. Questi utili suggerimenti ti rimetteranno in pista (e ti aiuteranno a rimanere in linea) in termini di budget.

1. Inizia la tua vacanza shopping ora

Invece di fare una folle corsa per le offerte dell'ultimo minuto, distribuisci il tuo acquisto di regali nel corso dei prossimi due mesi. Guarda le tue circolari e le e-mail locali per sconti e codici promozionali e colpisci mentre il ferro proverbiale sembra caldo.

Ad esempio, ho acquistato diversi pacchetti di Calvin Klein undies come regalo di Natale per il mio fischietto, perché ho ricevuto un'e-mail con il 25% di sconto, oltre a un ulteriore sconto del 15% con la spedizione gratuita. Ci saranno sconti più consistenti nel prossimo futuro? Non posso esserne sicuro, ma ho accumulato abbastanza risparmi per sentirmi fatto una scelta intelligente, e ora posso controllare un altro regalo dalla mia lista.

2. Contributi massimi per i piani di pensionamento

Se non lo hai già fatto - e il tuo budget può tollerarlo - prova a massimizzare i tuoi contributi 401 (k) e 403 (b) al lavoro. Il limite di contribuzione dei dipendenti per il 2017 è di $ 18.000 e, se non lo hai raggiunto, è giunto il momento di avvicinarti il ​​più possibile. Quelli di età superiore ai 50 anni possono contribuire con ulteriori $ 6.000 come contributo di recupero. Se il tuo datore di lavoro offre fondi di corrispondenza, questa dovrebbe essere una priorità finanziaria, per non essere in grado di richiedere migliaia di dollari in denaro gratuito.

3. Approfitta di layaway

Layaway ha avuto i suoi alti e bassi nel corso degli anni. Quello che una volta era una pratica comune durante la Grande Depressione ha iniziato a cadere in disgrazia dagli anni '80 grazie alla crescente popolarità delle carte di credito. Walmart ha lasciato il servizio per morto nel 2006, quando ha annunciato che avrebbe smesso di offrirlo, ma nel 2012 molti rivenditori sono tornati sul carro del layaway per rendere più facile l'acquisto ai clienti in un'economia tumultuosa.

Personalmente, ho amato layaway nei miei primi anni '20, quando avevo un budget ridotto. Mi ha permesso di pianificare in anticipo e fare pagamenti programmati in modo che tutto fosse pronto per andare entro Natale. È certamente una tattica d'acquisto utile da controllare se le tue finanze sono strette ma vuoi comunque partecipare al dono.

3. Utilizzare o perdere dollari di spesa flessibili

Se sei abbastanza fortunato da avere un conto di spesa flessibile attraverso il tuo datore di lavoro, la tua FSA potrebbe dover essere spesa entro la fine dell'anno. Cerca di utilizzare il saldo in modo da non perdere denaro. In tal modo, potrai liberare fondi altrove che non devi utilizzare per esigenze mediche.

"Dal 2013, il tuo datore di lavoro può offrire una delle due opzioni di riporto", afferma Ryan McPherson, fondatore della società di pianificazione finanziaria Intelligent Worth ad Atlanta, in Georgia. "Uno - tira fino a $ 500 di fondi non utilizzati nell'anno successivo o due, offri un periodo di grazia di due mesi e mezzo durante il quale puoi utilizzare il saldo FSA non speso." Verifica con il tuo datore di lavoro, perché offre una di queste opzioni non è un requisito. Se non si dispone di una di queste opzioni di riporto e si prevede di avere denaro lasciato nella propria FSA, provare a spostare gli appuntamenti e gli acquisti relativi a cure mediche / dentistiche (ad esempio, occhiali o contatti) nel 2017. "

Se non sei sicuro di dove si applicano i fondi FSA, la pubblicazione 502 dell'IRS offre indicazioni su ciò che conta come una "spesa medica qualificata".

4. Crea una lista regalo e controllala due volte

Io uso per entrare in questa mentalità - specialmente quando ho iniziato a guadagnare un po 'di più - che tutti avevano bisogno di un regalo. Questa logica è falsa. Tutti non hanno bisogno di un regalo per il piacere di dare loro un regalo. Ora faccio una lista dei soliti sospetti con i quali mi scambio: famiglia, fidanzato, pochi amici, ma anche in quel caso gli do una seconda occhiata per vedere dove posso fare tagli. Vedrò questa zia o quel amico quest'anno? Se la risposta è no, decidi se un regalo è necessario per riporlo di nuovo in tasca.

5. Rivedi il tuo budget invernale

Tutto sull'inverno costa più di altri periodi dell'anno e dovresti prepararti rivedendo il tuo budget per assicurarti che tutte le basi siano coperte.

"Oltre alle spese per le vacanze, con il tempo sempre più freddo, anche i costi di riscaldamento aumentano", afferma Roslyn Lash, un consulente finanziario accreditato. "È fondamentale anche mettere da parte dei soldi per le spese meteorologiche inclementi.Sfortunatamente, quando il ghiaccio / neve è la previsione, le scuole in genere chiudono, e questo potrebbe significare pagare qualcuno per fare da baby-sitter ai kiddos. lavoro, il che significa entrate perse. "

6. Determinare cosa è necessario per le vacanze e tagliare da lì

Amo tutte le cose in vacanza - le decorazioni, le feste, i regali, l'infinita gamma di prodotti da forno - e se non sto partecipando alle feste di qualcun altro, sto organizzando il mio. Ovviamente questo può diventare costoso, quindi prendo un approccio di un anno, un anno dopo, a quest'ultima parte di questa equazione. Due anni fa ho ospitato una festa in casa mia, ma l'anno scorso non l'ho fatto. Ho comprato più decorazioni per le feste per la casa l'anno scorso, ma quest'anno non lo farò. Questa pratica non solo mi aiuta a risparmiare denaro, ma mi consente anche di scorrere le cose di cui ho bisogno per sbarazzarmi tempestivamente (come bottiglie di liquore mezzo pieno, per esempio) e ridurre il disordine generale delle vacanze.

7. Entra in uno stato d'animo cash back

Coupon e risparmi anticipati sono grandiosi, ma c'è molto altro da avere sul retro se sai dove guardare. App come Ibotta e Fetch Rewards forniscono denaro indietro sugli acquisti effettuati su articoli preimpostati o presso rivenditori selezionati. Il mese scorso ho segnato più di $ 50 in contanti (che era in cima agli altri risparmi che ho ricevuto sul front-end) facendo shopping attraverso Ibotta.

Se sei responsabile della gestione del credito, ora è anche il momento ideale per approfittare di una carta di credito cash back sugli acquisti giornalieri. Usando una carta di rimborso su beni di prima necessità come generi alimentari o gas, guadagnerai denaro per sostenere il tuo budget. Assicurati di pagare il saldo totale ogni mese, altrimenti questo metodo non vale la pena.

8. Esprimi le tue polizze assicurative

Potresti essere in grado di radere un po 'di soldi dalle tue bollette questo autunno rivedendo la tua copertura assicurativa.

Michael Landsberg, CFP e fondatore di Landsberg Bennett Private Wealth Management a Punta Gorda, in Florida, raccomanda di respingere le polizze di assicurazione auto e casa ad almeno tre agenti indipendenti (ma non quelli online che sono tutti di proprietà delle stesse società).

"Spesso, questo processo di rebiding mette centinaia, se non migliaia, nelle tasche della gente appena prima delle vacanze", spiega. "È molto semplice: prendi la tua attuale dichiarazione di polizza e inviala a un agente indipendente e lascia che facciano il lavoro." Il peggio che può accadere è scoprire che hai già un buon programma sul posto. "

9. Prenota il viaggio prima che i prezzi della domanda entrino in gioco

Se stai viaggiando in autunno o durante le festività natalizie, prenota il tuo mezzo di trasporto e gli alloggi il prima possibile in modo da non guardare a tariffe estremamente costose all'ultimo minuto. Gli hotel e le auto a noleggio, in particolare, vanno veloci e sono soggetti a prezzi on-demand, il che significa che il tuo portafoglio potrebbe finire per essere ammassato se non sei completamente escluso.

10. Indagare un trasferimento di equilibrio

Se stai portando un saldo elevato su una carta di credito, ora è il momento giusto per concederti un controllo della carta di credito.

"Esplora cosa c'è là fuori", consiglia Han Chang, co-fondatore di InvestmentZen. "Molti istituti di credito stanno iniziando a offrire offerte per fare un salto nelle vacanze: consolidare il debito della carta di credito tramite un trasferimento di equilibrio può essere piuttosto allettante, specialmente con quelle offerte APR introduttive dello 0%, che di solito durano dai sei ai 12 mesi. può trovare una buona offerta, potresti potenzialmente pagare una quantità significativa di debito prima di novembre e dicembre ".

Ma nulla è mai libero; offerte come questa spesso vengono fornite con una commissione di trasferimento del saldo una tantum che varia dal 3 al 10% del trasferimento totale del saldo. Questo può davvero aumentare e, se non stai attento, negare completamente qualsiasi risparmio che offre lo 0% di APR. Assicurati di effettuare i pagamenti in tempo.