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10 domande da porre prima di accettare un'offerta di carta di credito


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Le offerte di carte di credito non richieste possono riempire la tua casella di posta e la casella di posta elettronica e, nella maggior parte dei casi, potresti non dare una seconda occhiata a queste offerte. Ma una volta che sei pronto per aggiungere una nuova carta di credito al tuo portafoglio finanziario, è importante capire le caratteristiche di base di queste offerte e scegliere la carta giusta. Le carte di credito non sono la stessa cosa, quindi è importante porsi queste 10 domande prima di accettare un'offerta.

1. È questo il momento giusto per richiedere una carta?

Potresti non saperlo, ma ci sono orari giusti e sbagliati per richiedere una carta di credito. In genere, non si desidera richiedere un nuovo credito se si è nel processo o si pensa di finanziare una casa. Ogni volta che ricevi un prestito, i creditori prendono in considerazione il tuo attuale debito. Se ottieni una nuova carta di credito e accumuli un ampio saldo abbastanza rapidamente, ciò può aumentare il rapporto debito / PIL e ridurre il potere d'acquisto. Non c'è niente di sbagliato nell'ottenere una nuova carta, ma assicurati che la decisione di accettare un'offerta non interferisca con la tua capacità di ottenere finanziamenti nel prossimo futuro.

2. Sono il candidato giusto?

Ci sono carte di credito per ogni tipo di mutuatario. Prima di accettare un'offerta di carta di credito, leggi la stampa fine e conosci le qualifiche per la carta, altrimenti perderai tempo a fare domanda per le carte che non sei idoneo a ricevere. Alcune carte di credito sono progettate specificamente per le persone con credito eccellente, mentre altre carte sono adatte per le persone con bassi punteggi di credito.

Le società di carte di credito in genere pre-schermo e corrispondono ai destinatari con l'offerta di carta di credito appropriata. Quindi se ricevi un'offerta per posta, sei più che probabile un candidato adatto. Ma se stai cercando offerte per conto tuo, sii consapevole delle qualifiche di base.

3. Cos'è l'APR?

Se effettui un saldo mensile, assicurati di conoscere il tasso percentuale annuale della carta (TAEG). Questa percentuale ti consente di sapere quanto pagherai di interesse se non paghi la carta per intero ogni mese. I tassi di interesse variano e dipendono dal tuo punteggio di credito. Idealmente, si desidera il tasso più basso in modo da pagare l'importo minimo in tasse finanziarie.

Vedi anche: Le migliori carte con gli APR più bassi

Le applicazioni con carte di credito presentano l'APR in modo prominente. Una carta di credito può offrire tassi di interesse che vanno dal 10, 99% di APR al 21, 99% di TAEG, nel qual caso i mutuatari con i punteggi più bassi pagano i tassi più alti. Alcune carte hanno anche tassi introduttivi bassi, come lo 0% di interessi sui trasferimenti di saldo e gli acquisti standard per un certo numero di mesi. Il tasso di interesse su una carta di credito può anche essere fisso o variabile. Un tasso fisso rimane lo stesso, ma un tasso variabile può salire o scendere in base al mercato.

4. Esiste una tariffa annuale?

Alcune carte di credito applicano una commissione annuale che può variare da $ 50 a $ 450. La commissione spesso dipende dal numero e dal livello dei vantaggi del card member. Assicurati di leggere la stampa fine per informazioni sulle tariffe annuali. Non tutte le carte di credito hanno una tariffa annuale. Se stai cercando una carta di credito semplice e senza fronzoli e non ti interessa i vantaggi di un giocatore, è possibile trovare carte di credito senza costi annuali.

Vedi anche: Come decidere se un Fee Fee annuale vale la pena per te

5. Esiste un programma di premi?

Molte carte di credito offrono premi, come miglia, punti o cashback per ogni dollaro speso. Una carta di credito premi può funzionare se si utilizzano frequentemente le carte di credito. Ma è importante trovare una carta di credito con i premi che si adattino al tuo stile di vita. Se sei un viaggiatore frequente, puoi cercare in particolare le carte di credito delle compagnie aeree o una carta di credito che ti consente di guadagnare miglia o punti riscattabili per il viaggio. Il punto dei premi è quello di ottenere qualcosa in cambio di spesa (come incentivo anche per la spesa), quindi potresti anche ottenere qualcosa che desideri o di cui hai bisogno.

Vedi anche: Cash Back vs. Travel Rewards: quale carta di credito è adatta a te?

6. La Banca riferisce agli uffici?

Non tutte le società di carte di credito segnalano regolarmente le tre principali agenzie di credito. Sia che tu voglia costruire o migliorare il tuo punteggio di credito, scegli una società di carte di credito che riporti la tua attività agli uffici su base mensile. È possibile trovare le informazioni di reporting dell'ufficio crediti nei termini di accordo sull'applicazione, oppure è possibile chiamare la banca per queste informazioni.

7. Ho bisogno di un'altra carta di credito?

Ottenere un'offerta di carta di credito per posta non significa che devi completare l'offerta. Valuta se hai bisogno di un'altra carta di credito. La nuova carta di credito ti offrirà vantaggi e vantaggi aggiuntivi o ti farà risparmiare denaro offrendo un rimborso? C'è una carta con un'offerta di iscrizione allettante? Poi di nuovo, se non riesci a tenere il passo con i tuoi pagamenti mensili correnti, o se le tue attuali carte di credito sono al massimo, l'aggiunta di una nuova carta potrebbe complicare ulteriormente le tue finanze.

Vedi anche: Come risparmiare $ 1, 094, 86 all'anno con carte di credito

8. Quali sono le commissioni sulla carta di credito?

Il costo di possedere una carta di credito non si ferma con la quota annuale e l'APR. Le carte di credito includono una varietà di altre tasse, ed è importante contare il costo prima di accettare un'offerta. È necessario considerare la commissione in ritardo, l'anticipo in contanti e la commissione di trasferimento del saldo. Inoltre, se hai utilizzato la carta di credito in un paese straniero, ti verrà addebitata una commissione di transazione estera? Le commissioni sulle carte di credito si sommano rapidamente. Puoi risparmiare denaro scegliendo una carta con il minor numero di tasse.

Vedi anche: Le migliori carte di credito con nessuna commissione di trasferimento del saldo e le migliori carte di credito senza commissioni sulle transazioni estere

9. Che altro può offrirmi la carta?

Oltre ai programmi di ricompensa, le carte di credito includono una miriade di altre offerte e incentivi per attirare i clienti. Ad esempio, alcune carte di credito offrono ai titolari della carta l'accesso gratuito ai loro punteggi di credito e la possibilità di scaricare un'app e gestire il proprio account da un dispositivo mobile. Altre carte includono l'assicurazione per l'autonoleggio, l'assicurazione per l'annullamento del viaggio, la protezione estesa della garanzia, la protezione del prezzo e molti altri vantaggi.

Vedi anche: I migliori vantaggi della carta di credito oltre a miglia e punti

10. Come si confronta l'offerta con altre offerte?

Non è sufficiente esaminare le specifiche di una determinata offerta di carte di credito, è inoltre necessario determinare in che modo questa offerta viene confrontata con altre offerte. La verità è che non puoi veramente identificare una buona offerta di carta di credito fino a quando non fai paragoni. Dopo aver ricevuto un'offerta, le tasse e il tasso di interesse possono sembrare equi e ragionevoli. Ma fare shopping in giro potrebbe aprire gli occhi a qualcosa di meglio. Questo non significa che devi passare settimane a confrontare diverse carte di credito, ma dovresti confrontare almeno tre carte prima di prendere una decisione.

Cosa consideri prima di accettare un'offerta di carta di credito?