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10 tariffe inutili che stanno sabotando il budget


Quando leggo la parola "tassa", quello che vedo è "qualcosa che dovresti evitare di pagare". A nessuno piace pagare tasse, multe, costi di servizio o qualsiasi cosa che suona come una penalità remota. Mentre alcune tasse sono inevitabili - prova a prendere un volo senza pagare la tariffa del Servizio di sicurezza civile per l'aviazione civile - ci sono molte cose che puoi aggirare chiamando per lamentarti, evitando certi comportamenti o cambiando fornitore.

Naturalmente, per uscire da una tassa, prima devi sapere che è stato addebitato. Qui ci sono soprattutto quelli inutili che devi fare attenzione.

1. Spese per il noleggio di apparecchiature digitali

Un amico ha recentemente sostituito il modem obsoleto del suo fornitore di servizi Internet con uno che si è comprato da solo. Quando ha chiamato per far sapere alla compagnia, hanno rimosso un canone di affitto di $ 20 mensili che non aveva nemmeno saputo di pagare. Ha appena risparmiato $ 240 all'anno!

2. Commissioni bancarie

Le banche amano affrontare le tasse. Uno dei più insidiosi è la commissione di scoperto, che entra in gioco quando una banca ti consente di prelevare più denaro dal tuo account rispetto a quello che effettivamente hai, quindi ti addebita il "privilegio". La cosa veramente diabolica qui è che se la banca non copre la transazione - per esempio, se non hai optato per il programma di scoperto - negheranno il pagamento al commerciante e ti faranno pagare una commissione di fondi non sufficiente. Ad ogni modo, tu paghi.

Altre spese bancarie subdole sono le spese di manutenzione del conto, che potrebbero dare il via se il tuo account scende al di sotto di una certa soglia di equilibrio, o controllare le spese di scrittura, che possono aumentare se ti sei registrato per un account che in genere consente solo un piccolo numero di transazioni al mese .

Alcuni consigli per evitare le commissioni bancarie: utilizzare una carta di credito anziché una carta di debito per evitare scoperti accidentali. Tieni d'occhio il tuo saldo e sai quali controlli stanno arrivando. Tieni un buffer di diverse centinaia di dollari nel tuo account e imposta un avviso di testo per farti sapere se il tuo saldo scende sotto di esso. Collega il tuo conto corrente a un conto di risparmio. Conosci i termini del tuo conto bancario.

Se vedi una commissione sul conto del tuo conto bancario, chiama la banca. Possono accettare di annullare completamente o completamente l'addebito e, come minimo, possono farti sapere come evitare la commissione in futuro, ad esempio cambiando i tipi di conto. Se vieni colpito da molte tasse, considera la possibilità di cambiare banca o passare a un'unione di credito.

3. Tasse ATM

La tariffa media per l'utilizzo di un bancomat non gestito dalla tua banca ha raggiunto il massimo storico di $ 4, 69, secondo Bankrate. Questo potrebbe non sembrare un grosso problema finché non prendi in considerazione le percentuali qui. Se ritirate $ 40 da un bancomat fuori rete e ne pagate $ 4, è come dare via il 10 percento dei vostri sudati guadagni solo per il privilegio di usare la macchina.

Per evitare questa tassa, tieni sempre un po 'di soldi nel tuo portafoglio in caso di emergenza. Se mi trovo in una crisi, mi fermo in un negozio di alimentari o in una drogheria e faccio un piccolo acquisto per recuperare i soldi. Preferirei pagare $ 1 per un pacchetto di gomma con i miei soldi di $ 4 per niente.

4. Tasse del conto investimenti

Quando si investe per la pensione, ci si può aspettare di pagare alcune tasse, ma i piani e i conti con commissioni più alte della media possono compromettere il vostro reddito pensionistico. Ci sono le tariffe che puoi vedere facilmente: il gestore medio degli investimenti addebita circa l'1% delle tue attività ogni anno. Ma potresti anche pagare delle tasse che non conosci, come le spese di carico sui fondi comuni che il tuo consulente sta comprando o le commissioni di trading eccessive se il tuo manager sta spostando i tuoi soldi molto.

Per evitare commissioni di investimento eccessive, prendere in considerazione una piattaforma a basso costo come fondi per obiettivi target di Vanguard o un consulente robo. Se sei bloccato con il piano 401 (k) della tua azienda, studia attentamente le tasse e protesta con risorse umane se sono troppo alte.

5. Commissioni di transazione estere

Se vai all'estero, potresti trovarti a dover pagare commissioni di transazione estere sia mentre usi la tua carta di credito che mentre prelevi i contanti. L'unico modo per evitarlo è fare i compiti prima di andare. Ci sono un sacco di carte di credito che non pubblicizzano tasse sulle transazioni estere ora, quindi se la tua carta non offre quel vantaggio, è sufficiente fare domanda per una che fa prima del viaggio. Ottenere l'approvazione dovrebbe richiedere solo alcuni giorni e puoi anche pagare un extra per la spedizione espressa se parti presto.

Se il tuo conto bancario addebita commissioni sulle transazioni estere, può essere più difficile da cambiare, perché l'apertura di un nuovo account richiede tempo e scartoffie. Se hai più di un account, controlla tutti. L'ultima volta che sono andato all'estero, ho appreso che il mio account di un istituto di credito non fa pagare la tassa, mentre il mio account di controllo regolare lo faceva. Quindi ho semplicemente usato il conto del credito per prelevare contanti durante il mio viaggio. Puoi anche chiedere alla tua banca se c'è un tipo di conto diverso che puoi passare a quello che non fa pagare la tassa.

6. Multe per le biblioteche

Quando i miei figli erano piccoli e piaceva dare un'occhiata a 10 libri illustrati alla volta dalla nostra biblioteca locale, i libri finirebbero per confondersi con le loro librerie personali e mi dimenticherei che li abbiamo mai controllati. Abbiamo finito per accumulare così tanti soldi in multe che la mia tessera della biblioteca era congelata.

Un modo migliore per operare è impostare un promemoria del calendario sul telefono per il giorno prima della scadenza dei libri. Tieni la ricevuta a portata di mano o consulta il tuo account della biblioteca online, in modo da avere un elenco di tutti i libri che hai controllato. Se nessuna di queste funzioni, potrebbe essere necessario fare ciò che ho fatto: istituire una politica di "lettura solo in biblioteca" per i libri delle biblioteche.

Se lasci che tali commissioni si sommino, scopri se la tua biblioteca ha in programma un'amnistia o un giorno di cancellazione della tassa. La nostra biblioteca locale a volte perdona multe in cambio di donazioni alla dispensa alimentare. Puoi anche far sapere alla biblioteca se hai difficoltà finanziarie; finché ottengono indietro i libri, possono essere disposti a rinunciare alle multe. Infine, scopri se la tua biblioteca offre carte senza fine per i bambini.

7. Commissioni della carta di credito

Se non si riesce a effettuare il pagamento minimo sulla carta di credito, verrà addebitato non solo gli interessi, ma anche un canone in ritardo. Durante il viaggio del mese scorso, ho perso i pagamenti su due conti di carte di credito, ognuno dei quali aveva solo una piccola quantità di addebiti. Per entrambi, la commissione era più grande del saldo che non avevo pagato.

Per evitare ciò, effettua sempre almeno il pagamento minimo ogni mese. Non solo questo eviterà la tassa di questo mese, ma dimostrerà un buon record di pagamento che ti aiuterà se mai riuscirai a scivolare. Dato che avevo avuto un record di pagamento puntuale perfetto prima, entrambe le carte di credito hanno perdonato i miei ritardi nei pagamenti e hanno invertito le commissioni.

8. Tasse di credito

È una buona idea controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per gli account che non riconosci, gli account inviati alle raccolte a tua insaputa o altri problemi che potrebbero impedirti di ottenere un prestito in futuro. Ma generalmente non è necessario pagare per questo. In base al Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACTA) tutti gli americani hanno diritto a un rapporto di credito gratuito all'anno da ciascun ufficio.

9. Spese per il trasferimento di denaro

L'invio di denaro alla famiglia o anche il pagamento delle bollette se non si dispone di un conto corrente possono riscuotere commissioni elevate, ma non deve essere così. Ora ci sono un sacco di modi per inviare denaro senza costi o solo una piccola tassa, utilizzando PayPal, Venmo, Apple Pay o Square Cash. Per PayPal, se non stai effettuando una transazione commerciale, assicurati di scegliere l'opzione Amici e famiglia in modo tale che non ti venga addebitato alcun costo.

10. Tariffe aeree

Siamo nell'era delle mille tasse aeree, ed è fastidioso. Molte delle cosiddette tasse che le compagnie aeree applicano sul conto sono solo aumenti di prezzo sotto mentite spoglie, mentre altri sono imposti dal governo. Ma ci sono alcuni che sono spesso evitabili, come le spese di prenotazione telefonica, le spese per il bagaglio e le spese per il cambio del biglietto.

Per evitare una tariffa telefonica, prenota online quando possibile. Se stai prenotando un itinerario che non può essere prenotato online, come l'utilizzo di miglia sui partner per alcune compagnie aeree, ricorda all'agente telefonico che la transazione non può essere effettuata online e che probabilmente non ti addebiteranno la tariffa.

Per evitare le spese per il bagaglio, cerca di ottenere la carta di credito della compagnia aerea; molti offrono una borsa gratuita e altri privilegi ai titolari della carta. Un'altra strategia consiste nel portare una borsa roll-board che si adatti al bagaglio a mano della compagnia aerea. Nella mia esperienza, ai passeggeri con queste borse viene spesso offerto il bagaglio registrato gratuito al gate comunque. Infine, puoi aderire alle compagnie aeree che non applicano una commissione per il primo bagaglio o due, ad esempio Southwest.

Evitare le spese per il cambio dei biglietti può essere sia il più facile che il più difficile. Quando i tuoi piani non cambiano, o se prenoti con Southwest, è facile da evitare. Se hai commesso un errore nella tua prenotazione o se i piani cambiano, questi possono essere impossibili da evitare. Il meglio che puoi fare è controllare e ricontrollare la tua prenotazione entro le prime 24 ore, prima che le compagnie aeree possano addebitare una commissione.

Alcune compagnie aeree offrono la possibilità di acquistare un biglietto con cambi gratuiti a un costo più elevato. Naturalmente, sui voli quando ho pagato un extra per quel privilegio, i miei piani non sono cambiati. Se i tuoi piani cambiano inevitabilmente, puoi provare a chiamare la compagnia aerea o la società di prenotazione per far valere il tuo caso. Se il cambiamento è dovuto a una morte, ti verrà richiesto di produrre il certificato di morte.