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10 verità della carta di credito che desideri poter dire al tuo giovane sé


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Da adolescente ho associato le carte di credito all'età adulta, quindi naturalmente non vedevo l'ora di ottenere il mio primo. Ma come tanti giovani adulti, non sapevo molto della gestione del credito e all'inizio ho commesso numerosi errori costosi. La buona notizia è che mi sono svegliato e ho visto l'errore dei miei modi prima di rovinare completamente le mie finanze, anche se non sono uscito dall'altra parte completamente incolume. Guardando indietro ai miei primi anni di credito ora, tuttavia, so esattamente cosa ho fatto di sbagliato - ed ecco cosa direi a me stesso delle carte di credito.

1. Non applicare per troppe carte contemporaneamente

Non passò molto tempo dal mio diciottesimo compleanno - letteralmente, come i giorni - che le società di credito mi stavano chiamando con la grande notizia che mi qualificai per le loro carte. Lavoravo part-time (come poteva fare qualcuno che andava ancora alle superiori), eppure tutti gli emittenti delle carte di credito degli studenti erano desiderosi di darmi della plastica. Così ho preso l'esca, e ho fatto domanda per una carta di credito dopo l'altra, senza rendermi conto del pericolo di chiedere troppe carte di credito. Essendo giovane, non sapevo che ogni richiesta abbassasse il mio punteggio di credito di alcuni punti, il che, se sono onesto qui, non significava per me jack in quel momento. Sono stato approvato per la maggior parte delle carte che ho richiesto, il che ha portato a un altro problema: la tentazione di spendere. La causa e l'effetto dovrebbero aiutarti a dedurre che ho imparato fin da piccolo che più credito hai a disposizione, più è facile indebitarti.

2. Carica solo ciò che puoi ottenere

Da giovane, non avevo sempre soldi per uscire con i miei amici o fare viaggi di gruppo. Non volevo sentirmi escluso, così ho iniziato a usare il credito come estensione delle mie entrate. Errore di Biiiig . Penso che una carta di credito sia un modo eccellente per costruire credito come un giovane adulto, ma consiglierei sicuramente il mio sé più giovane a stabilire un budget. Darei un'occhiata alle mie finanze e stabilirò ciò che potrei realisticamente permettermi di spendere ogni mese, e quindi rispettare questo limite. Avrei potuto risparmiarmi un sacco di grattacapi finanziari se fossi stato saggio allora.

3. Pagare i saldi per intero

Se potessi riavvolgere il tempo, pagherei definitivamente i saldi per intero ogni mese, che va anche di pari passo con la sola ricarica di ciò che potrei permettermi. Ora che sono più grande, mi rendo conto che pagare i saldi è un modo infallibile per non entrare mai nei guai della carta di credito. È facile accumulare il debito della carta di credito, ma non è altrettanto facile ripagarlo.

Naturalmente, anche se paghiamo una carta per intero, una grande spesa inaspettata potrebbe portare a un saldo. Ci sono stati momenti in cui ho dovuto usare una carta di credito per una riparazione di auto d'emergenza e poi portare il saldo di mese in mese. Un altro errore che ho fatto è stato quello di pagare i miei minimi, anche nei momenti in cui potevo permettermi di pagare di più. Ricordo di aver speso $ 500 per nuovi freni e rotori per la mia auto, ma ci sono voluti più di due anni per pagare il saldo perché stavo facendo solo $ 20 pagamenti minimi.

4. Non pagare mai in ritardo

All'inizio, ero più che in ritardo sui pagamenti - li ignoravo del tutto perché ero giovane, stupido e incredibilmente al verde. Con il senno di poi, direi a me stesso più giovane di rintracciare le scadenze, o meglio ancora, pagare gli estratti conto della carta di credito non appena arrivano per posta per evitare un arrivo in ritardo, che è quello che faccio oggi. Una commissione in ritardo di $ 35 aumenta l'importo dovuto e si traduce in un ulteriore interesse. Per mettere questo in prospettiva, 10 onorari in ritardo all'anno equivalgono a $ 350 in più sulle commissioni sulle carte di credito.

5. Evita i guadagni in contanti

Ho fatto molto affidamento sulle anticipazioni in contanti delle mie carte di credito come studente universitario, specialmente durante il mio primo anno. Non impazzivo o prendevo in prestito migliaia di dollari, ma prendevo $ 20 o $ 50 qua e là per pagarmi fino al giorno di paga. Non mi sono reso conto fino a più tardi che ho pagato una tassa di anticipo in contanti ogni volta che ho toccato l'ATM. È stato anche uno shock sapere che gli anticipi di cassa hanno un tasso di interesse più elevato rispetto agli acquisti standard. Tra la tassa e il tasso di interesse più alto, ci è voluto più tempo per pagare la carta.

6. Non permettere agli amici di prendere in prestito la tua carta di credito

Ho commesso l'errore di prestare la mia carta di credito a un amico. Aveva il permesso di acquistare un oggetto, ma ha usato la carta per molto altro. La carta era in suo possesso da meno di una settimana, eppure c'erano accuse per ristoranti, film, carburante - aveva persino l'audacia di acquistare un videogioco a mio nome. Alla fine mi ha ripagato, anche se ci sono voluti quasi due mesi.

7. Non superare il limite di credito

A causa delle nuove regole della carta di credito, l'emittente di una carta di credito può addebitare una commissione oltre il limite solo se si accetta questa commissione. Se non effettui l'opt-in, qualsiasi transazione oltre il limite verrà rifiutata. Sfortunatamente, questo non era il caso alla fine degli anni '90 quando ho fatto domanda per la mia prima carta di credito. Se potessi tornare indietro nel tempo, direi al mio io più giovane di monitorare attentamente le spese e non superare il limite di una carta di credito. Ho fatto questo errore e sono stato colpito da una commissione oltre il limite più interessi aggiuntivi. Ho superato il limite di oltre $ 100, e poiché non avevo soldi extra per portare il mio saldo al di sotto del limite, ho pagato la commissione oltre i limiti per tre mesi.

8. Sapere cosa stai pagando

Usare una carta di credito può essere costoso se scegli una carta a caso e non sai cosa stai pagando. Prima di fare domanda per qualsiasi carta di credito, vorrei che avrei confrontato i tassi di interesse, le tasse annuali, le tasse di anticipo in contanti, le tasse in ritardo, ecc. Le commissioni sulle carte di credito si sommano rapidamente e aumentano il costo dell'utilizzo del credito.

9. Controlla il tuo punteggio di credito

Non sono diventato serio sul monitoraggio del credito fino alla mia metà degli anni '20. Quando alla fine ho controllato il mio rapporto di credito per la prima volta, ci sono stati un paio di errori. Soprattutto minori, ma c'era un grosso errore che trascinava il mio punteggio di credito. Sapendo quello che so ora, vorrei fare un punto per controllare il mio rapporto di credito almeno una volta all'anno e non fare affidamento sulle società di carte di credito per rilevare attività fraudolente.

10. Assicurati che la banca riferisca agli uffici

Nonostante gli errori che ho commesso, sono felice di aver guadagnato credito nella mia tarda adolescenza. Sono stato in grado di imparare dai miei errori e riparare il mio credito prima di finanziare un'auto o di acquistare una casa. Ma per quanto riguarda la richiesta di credito, incoraggerei anche il mio sé più giovane a ottenere una carta di credito da una banca che regolarmente riporta attività agli uffici. Una delle mie carte precedenti non riportava la mia attività di credito, il che significava che la mia cronologia dei pagamenti puntuali non veniva visualizzata sul mio file di credito, né aiutato il mio punteggio di credito.

Abbiamo tutti storie dell'orrore con carta di credito. Quali sono alcuni dei tuoi? Cosa puoi dire a te stesso delle carte di credito ora che sei un adulto?